Organismos que conforman alSistema Financiero Mexicano
Organismos que conforman alSistema Financiero Mexicano
Unidad 1
Unidad 1
UNIVERSIDAD VERACRUZANAFacultad de Ciencias Administrativas y SocialesAdministración de Negocios Internacionales
Curso de Sistema Financiero Internacional
El Sistema Financiero Mexicano estáconformado por
a) Organismos reguladores ysupervisores:
SHCP
BANXICO
CNBV
CNSF
CONSAR
CONDUSEF
IPAB
b) Organismos operativos:
Fondos y fideicomisos públicos
Sector bancario
Sector de ahorro y crédito popular
Sector de intermediariosfinancieros no bancarios
Sector bursátil
Sector de derivados
Sector de seguros y fianzas
Instituciones del SAR
Otros organismos
Organismos reguladores
SHCP
CNBV
CONSAR
CNSF
IPAB
CONDUSEF
BANXICO
Secretaría de Hacienda yCrédito Público
Es la autoridad máxima delSistema Financiero Mexicanoque ejerce sus funciones desupervisión y control pormedio de la Subsecretaría deHacienda y Crédito Público,así como de las comisionesnacionales correspondientes.
Banco de México
Es el banco central del país, encargado dela política monetaria. A partir de 1993goza de autonomía. Sus funcionesprincipales son:
Regular la emisión y circulación de lamoneda, los cambios, la intermediación ylos servicios financieros, así como lossistemas de pago
Operar con las instituciones de créditocomo banco de reserva
Prestar servicios de tesorería al gobiernofederal
Fungir como asesor del gobierno federalen materia económica y financiera
Participar en el Fondo MonetarioInternacional y en otros organismos decooperación financiera internacional
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Órgano desconcentrado de la SHCP, conautonomía técnica y facultades ejecutivas.Su objeto es supervisar y regular a lasentidades financieras de su competencia,(instituciones de crédito, organizaciones yactividades auxiliares de crédito yorganismos bursátiles) a fin de procurarsu estabilidad y correcto funcionamiento,así como mantener y fomentar el sano yequilibrado desarrollo del sistemafinanciero en su conjunto, en protecciónde los intereses del público.
Comisión Nacional deSeguros y Fianzas
Órgano desconcentrado de la SHCP y goza delas facultades y atribuciones que le confiere laLey General de Instituciones y SociedadesMutualistas de Seguros, la Ley Federal deInstituciones de Fianzas, así como otras leyes,reglamentos y disposiciones administrativasaplicables al mercado asegurador y afianzadormexicano.
Su misión es garantizar al público usuario delos seguros y las fianzas, que los servicios yactividades que las instituciones y entidadesautorizadas realizan, se apeguen a loestablecido por las leyes.
Comisión Nacional del Sistema deAhorro para el Retiro
Órgano desconcentrado de la SHCP ygoza de las facultades y atribucionesque le confiere la Ley del Sistema deAhorro para el Retiro.
Se encarga de la coordinación,regulación, supervisión y vigilanciade los sistemas de ahorro para elretiro.
Comisión Nacional para la Defensa delos Usuarios de Servicios Financieros
Organismo Público Descentralizado, cuyoobjeto es promover, asesorar, proteger ydefender los derechos e intereses de laspersonas que utilizan o contratan unproducto o servicio financiero ofrecido porlas Instituciones Financieras que operendentro del territorio nacional, así comotambién crear y fomentar entre los usuariosuna cultura adecuada respecto de lasoperaciones y servicios financieros.
Instituto de Protección alAhorro Bancario
Organismo descentralizado de laAdministración Pública Federal, conpersonalidad jurídica y patrimoniopropios, creado con fundamento en laLey de Protección al AhorroBancario el 21 de mayo de 1999.
Tiene como prioridad el mantener laconfianza y la estabilidad del sistemabancario, además de establecer losincentivos necesarios para que existamayor disciplina en el mercado.
Organismos operativos
CNBV
Fondos yfideicomisos
Sector de int.financ. nobancarios
Sector bancario
Sector bursátil
Sector deahorro y créd.popular
Sector dederivados
CNSF
Instituciones
de seguros
Institucionesde fianzas
CONSAR
Afores
Siefores
Fondos y fideicomisospúblicos
Quedan comprendidos los distintos fondos y fideicomisos que elgobierno utiliza para apoyar las actividades de los distintos sectoreseconómicos como:
•Vivienda,
•Agricultura,
•Ganadería,
•Avicultura,
•Pesca,
•Turismo,
•Minería,
•Etc.
Los cuales son supervisados por el Banco de México y la ComisiónNacional Bancaria y de Valores y que son operados a través de la bancade desarrollo.
Quedan comprendidos los distintos fondos y fideicomisos que elgobierno utiliza para apoyar las actividades de los distintos sectoreseconómicos como:
•Vivienda,
•Agricultura,
•Ganadería,
•Avicultura,
•Pesca,
•Turismo,
•Minería,
•Etc.
Los cuales son supervisados por el Banco de México y la ComisiónNacional Bancaria y de Valores y que son operados a través de la bancade desarrollo.
Sector bancario
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca de desarrollo
Banca de desarrollo
Se dedican a prestar elservicio de banca ycrédito, ya que captanrecursos del públicoahorrador a través decertificados de depósito,pagarés, etc. (operacionespasivas) y otorgandiferentes tipos decréditos (operacionesactivas).
Se dedican a prestar elservicio de banca ycrédito, ya que captanrecursos del públicoahorrador a través decertificados de depósito,pagarés, etc. (operacionespasivas) y otorgandiferentes tipos decréditos (operacionesactivas).
Su finalidad es apoyar ypromover el desarrollo delas fuerzas productivas delpaís y el crecimiento de laeconomía nacional,fomentando determinadasactividades económicas asícomo el ahorro en todos lossectores y regiones de laRepública.
Su finalidad es apoyar ypromover el desarrollo delas fuerzas productivas delpaís y el crecimiento de laeconomía nacional,fomentando determinadasactividades económicas asícomo el ahorro en todos lossectores y regiones de laRepública.
Sector de ahorro ycrédito popular
Soc. Cooperativas de
Ahorro y Préstamo (SCAP)
Soc. Cooperativas de
Ahorro y Préstamo (SCAP)
Tienen por objeto el ahorro ycrédito popular, es decir, captanrecursos del público en general(clientes) o de sus socios, yposteriormente los colocan através de financiamientos a lamicro, pequeña y medianaempresa (clientes), así como aalguno de los socios que lorequiera. Se constituyen comosociedades cooperativas.
Tienen por objeto el ahorro ycrédito popular, es decir, captanrecursos del público en general(clientes) o de sus socios, yposteriormente los colocan através de financiamientos a lamicro, pequeña y medianaempresa (clientes), así como aalguno de los socios que lorequiera. Se constituyen comosociedades cooperativas.
Sociedades Financieras
Populares (SOFIPO)
Sociedades Financieras
Populares (SOFIPO)
Tienen el mismo objeto que lassociedades anteriores pero éstasúltimas se constituyen comosociedades anónimas de capitalvariable.
Tienen el mismo objeto que lassociedades anteriores pero éstasúltimas se constituyen comosociedades anónimas de capitalvariable.
Sector de intermediariosfinancieros no bancarios
Almacenes generales
de depósito
Almacenes generales
de depósito
Empresas de factoraje
financiero
Empresas de factoraje
financiero
Arrendadoras
financieras
Arrendadoras
financieras
Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación,manejo, control, distribución o comercialización de bienes omercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito,amparados por certificados de depósito y el otorgamiento definanciamientos con garantía de los mismos.
Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación,manejo, control, distribución o comercialización de bienes omercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito,amparados por certificados de depósito y el otorgamiento definanciamientos con garantía de los mismos.
Organizaciones encargadas de celebrar contratos mediante loscuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes ya conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona,la cual se obliga a hacer pagos parciales para cubrirle el valor deadquisición de los bienes, las cargas financieras y de otro tipo
Organizaciones encargadas de celebrar contratos mediante loscuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes ya conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona,la cual se obliga a hacer pagos parciales para cubrirle el valor deadquisición de los bienes, las cargas financieras y de otro tipo
Compran con descuento a un cliente, llamado cedente, que esproveedor de bienes y servicios, su cartera vigente de clientes,documentada con facturas, listados, contrarrecibos o documentospor cobrar, mediante la celebración de un contrato.
Compran con descuento a un cliente, llamado cedente, que esproveedor de bienes y servicios, su cartera vigente de clientes,documentada con facturas, listados, contrarrecibos o documentospor cobrar, mediante la celebración de un contrato.
Organizaciones auxiliares de crédito
Sector de intermediariosfinancieros no bancarios
SOFOMES
SOFOMES
Casas de
cambio
Casas de
cambio
Tienen como objeto social la realización habitual y profesional deuna o más de las siguientes actividades: otorgamiento de créditos,la celebración de arrendamiento financiero y factoraje financiero.
Tienen como objeto social la realización habitual y profesional deuna o más de las siguientes actividades: otorgamiento de créditos,la celebración de arrendamiento financiero y factoraje financiero.
Realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra,venta y cambio de divisas (billetes y monedas extranjeras, chequesde viajero y documentos a la vista denominados en monedaextranjera, etc.) con el público dentro del territorio nacional.
Realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra,venta y cambio de divisas (billetes y monedas extranjeras, chequesde viajero y documentos a la vista denominados en monedaextranjera, etc.) con el público dentro del territorio nacional.
Actividades auxiliares de crédito
Sector de intermediariosfinancieros no bancarios
Uniones de
crédito
Uniones de
crédito
SOFOLES
SOFOLES
Operan en las ramas económicas en las que se ubican las actividadesde sus socios y pueden realizar, entre otras, las siguientes actividades:
Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval enlos créditos que contraten sus socios, recibir de sus socios depósitos deahorro, etc.
Operan en las ramas económicas en las que se ubican las actividadesde sus socios y pueden realizar, entre otras, las siguientes actividades:
Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval enlos créditos que contraten sus socios, recibir de sus socios depósitos deahorro, etc.
Las Sofoles son sociedades anónimas especializadas en elotorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, porejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales,microcréditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc.
Las Sofoles son sociedades anónimas especializadas en elotorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, porejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales,microcréditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc.
Otros organismos
Sector bursátil
Bolsas de
Valores
Bolsas de
Valores
Su objetivo es dar transparenciaal mercado de valores, facilitarque las casas de bolsa, realicenlas operaciones de compra yventa ordenadas por susclientes, hacer viable elfinanciamiento a las empresas ygobierno a través de lacolocación primaria de títulosen el mercado y proveer elmedio para que los tenedoresde títulos intercambien susvalores (mercado secundario).
Su objetivo es dar transparenciaal mercado de valores, facilitarque las casas de bolsa, realicenlas operaciones de compra yventa ordenadas por susclientes, hacer viable elfinanciamiento a las empresas ygobierno a través de lacolocación primaria de títulosen el mercado y proveer elmedio para que los tenedoresde títulos intercambien susvalores (mercado secundario).
Instituciones para
el Depósito de Valores
Instituciones para
el Depósito de Valores
Una Institución para elDepósito de Valores, esaquélla sociedad anónimade capital variable que engeneral tiene por objetoprestar el servicio deguarda, administración,compensación,liquidación ytransferencia de valores.
Una Institución para elDepósito de Valores, esaquélla sociedad anónimade capital variable que engeneral tiene por objetoprestar el servicio deguarda, administración,compensación,liquidación ytransferencia de valores.
Calificadoras de
valores
Calificadoras de
valores
El objeto de estas empresas esdar un dictamen, una opiniónacerca de la capacidad depago de las empresas queemiten cualquier tipo detítulos de deuda. La empresaque no reciba una calificaciónadecuada no podrá emitirdeuda para colocarla entre elpúblico inversionista.
El objeto de estas empresas esdar un dictamen, una opiniónacerca de la capacidad depago de las empresas queemiten cualquier tipo detítulos de deuda. La empresaque no reciba una calificaciónadecuada no podrá emitirdeuda para colocarla entre elpúblico inversionista.
Sector bursátil
Proveedores
de precios
Proveedores
de precios
Siefores
Siefores
Son aquellas persona moralesque tienen por objeto social laprestación habitual yprofesional del servicio decálculo, determinación yproveeduría o suministro deprecios actualizados paravaluación de valores,documentos e instrumentosfinancieros.
Son aquellas persona moralesque tienen por objeto social laprestación habitual yprofesional del servicio decálculo, determinación yproveeduría o suministro deprecios actualizados paravaluación de valores,documentos e instrumentosfinancieros.
Fungen como agentes devalores. Algunas de susfunciones son:
* Actuar comointermediarios directos enel mercado de valores
* Recibir fondos porconcepto de lasoperaciones con valoresque se les encomienden.
* Prestar asesoría enmateria de valores.
Fungen como agentes devalores. Algunas de susfunciones son:
* Actuar comointermediarios directos enel mercado de valores
* Recibir fondos porconcepto de lasoperaciones con valoresque se les encomienden.
* Prestar asesoría enmateria de valores.
Tienen por objeto laadquisición de valores ydocumentosseleccionados de acuerdocon el criterio dediversificación de riesgo,con recursos provenientesde la colocación de lasacciones representativasde su capital social entreel público inversionista.
Tienen por objeto laadquisición de valores ydocumentosseleccionados de acuerdocon el criterio dediversificación de riesgo,con recursos provenientesde la colocación de lasacciones representativasde su capital social entreel público inversionista.
Casas de
bolsa
Casas de
bolsa
Sociedades de
inversión
Sociedades de
inversión
Sector de derivados
Cámara de
compensación
Cámara de
compensación
Bolsas de contratos
de derivados
Bolsas de contratos
de derivados
Su objetivo es ofrecer lainfraestructura física parala cotización, negociacióny difusión de informaciónde contratos de futuros ycontratos de opciones, asícomo garantizar latransparencia de estemercado.
Su objetivo es ofrecer lainfraestructura física parala cotización, negociacióny difusión de informaciónde contratos de futuros ycontratos de opciones, asícomo garantizar latransparencia de estemercado.
Es una institución cuyafunción fundamental es laprotección del mercado dederivados, la cual seresponsabiliza de cumplir contodas las obligacionesadquiridas al operar en elmercado de derivados. Esdecir, funge como acreedora ydeudora recíproca en todas lastransacciones.
Es una institución cuyafunción fundamental es laprotección del mercado dederivados, la cual seresponsabiliza de cumplir contodas las obligacionesadquiridas al operar en elmercado de derivados. Esdecir, funge como acreedora ydeudora recíproca en todas lastransacciones.
Sector de segurosy fianzas
Instituciones
de seguros
Instituciones
de seguros
Instituciones
de fianzas
Instituciones
de fianzas
Una compañía de seguros o aseguradora es la empresaespecializada en el Contrato de Seguro, cuya actividadeconómica consiste en producir el servicio de seguridadcubriendo determinados riesgos económicos (riesgosasegurables) a las unidades económicas de producción yconsumo. Los diferentes tipos de seguro que existe son lossiguientes: a) vida, b) accidentes y enfermedades, c) daños,d) especializados en salud, etc.
Una compañía de seguros o aseguradora es la empresaespecializada en el Contrato de Seguro, cuya actividadeconómica consiste en producir el servicio de seguridadcubriendo determinados riesgos económicos (riesgosasegurables) a las unidades económicas de producción yconsumo. Los diferentes tipos de seguro que existe son lossiguientes: a) vida, b) accidentes y enfermedades, c) daños,d) especializados en salud, etc.
Se encargan, mediante la celebración de un contrato y elpago de una prima, de cumplir a un acreedor la obligación desu deudor en caso de que éste no lo haga. Hay cuatro tipos defianzas: a) Fidelidad, b) Judicial, c) Administrativa y d)Crédito.
Se encargan, mediante la celebración de un contrato y elpago de una prima, de cumplir a un acreedor la obligación desu deudor en caso de que éste no lo haga. Hay cuatro tipos defianzas: a) Fidelidad, b) Judicial, c) Administrativa y d)Crédito.
Instituciones del Sistema deAhorro para el Retiro
Afores
Afores
Siefores
Siefores
Son entidades financierasdedicadas exclusivamente aadministrar de manerahabitual y profesional lascuentas individuales de lostrabajadores; canalizan losrecursos de acuerdo con lasleyes de seguridad social yadministran sociedades deinversión.
Son entidades financierasdedicadas exclusivamente aadministrar de manerahabitual y profesional lascuentas individuales de lostrabajadores; canalizan losrecursos de acuerdo con lasleyes de seguridad social yadministran sociedades deinversión.
Tienen por objeto exclusivoinvertir los recursosprovenientes de las cuentasindividuales que reciban deacuerdo con las leyes deseguridad social y los recursosde las administradoras. Elrégimen de inversión debe sertal que ofrezca la mayorseguridad y una rentabilidadadecuada de los recursos de lostrabajadores.
Tienen por objeto exclusivoinvertir los recursosprovenientes de las cuentasindividuales que reciban deacuerdo con las leyes deseguridad social y los recursosde las administradoras. Elrégimen de inversión debe sertal que ofrezca la mayorseguridad y una rentabilidadadecuada de los recursos de lostrabajadores.
Otros organismos
Sociedades Controladoras
De Grupos Financieros
Sociedades Controladoras
De Grupos Financieros
Sociedades de
Información crediticia
Sociedades de
Información crediticia
Son dueñas de cuando menos el 51% delcapital de las instituciones financierasque conforman al grupo y que debe tenerel control de la asamblea de accionistasde todas las empresas integrantes. Seintegran por algunas de las siguientesinst. financieras: a) Banca múltiple, b)Sofoles, c) Almacenes generales dedepósito, d) Arrendadoras financieras, e)Empresas de factoraje financiero, f)Casas de cambio, g) Aseguradoras, h)afianzadoras, i) Casas de bolsa y j) Soc.oper. de soc. de inversión.
Son dueñas de cuando menos el 51% delcapital de las instituciones financierasque conforman al grupo y que debe tenerel control de la asamblea de accionistasde todas las empresas integrantes. Seintegran por algunas de las siguientesinst. financieras: a) Banca múltiple, b)Sofoles, c) Almacenes generales dedepósito, d) Arrendadoras financieras, e)Empresas de factoraje financiero, f)Casas de cambio, g) Aseguradoras, h)afianzadoras, i) Casas de bolsa y j) Soc.oper. de soc. de inversión.
Tienen como objetivoconcentrar y proporcionarinformación sobre el perfil decrédito de personas físicas a lasempresas afiliadas que losoliciten. El perfil citado serefiere al comportamiento depago de las personas que tengano hayan tenido un crédito.
Tienen como objetivoconcentrar y proporcionarinformación sobre el perfil decrédito de personas físicas a lasempresas afiliadas que losoliciten. El perfil citado serefiere al comportamiento depago de las personas que tengano hayan tenido un crédito.