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El Seguro de Caución y la Fianza
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El Seguro de Caución y la FianzaDefinición (1/2)
EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
Por el contrato de seguro de caución laASEGURADORA se obliga a indemnizaral ASEGURADO a título de resarcimientoo penalidad de los daños patrimonialessufridos, dentro de los límites previstos endicho contrato, al producirse lascircunstancias acordadas en el mismoen relación con el incumplimiento por elCONTRATANTE DEL SEGURO de susobligaciones legales o contractuales,excluyendo las obligaciones relacionadascon contratos de naturaleza financiera.
Por virtud del contrato de fianza unaAFIANZADORA se compromete, a títulooneroso, con el BENEFICIARIO a pagardeterminada suma de dinero por el FIADO,si éste no cumple con su obligación.(2794 código civil)
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Aseguradora
Contratante
Asegurado
Indemnizar a título deresarcimiento o penalidad,por los daños patrimonialessufridos
Al producirse lascircunstancias acordadas enel contrato de seguros ydentro de los límitesestablecidos
El incumplimiento de lasobligaciones legales ocontractuales del contratantedel seguro
Propósito
Cobertura
Condiciones
Asegurado
Afianzadora
Fiado
Beneficiario
Garantía deCumplimiento
Al producirse lascircunstancias acordadasen el contrato de fianzaen relación con elcontrato principal
Cumplir por el Fiadocuando este no cumplecon el beneficiario
Obligación
Condiciones
Beneficiario
Propósito
El Seguro de Caución
La Fianza
Participantes
Participantes
El Seguro de Caución y la Fianza
Definición (2/2)
Póliza
Contratosolicitud
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El Seguro de Caución y la FianzaEsquema General
Contratoseguro decaución(contratoprincipal)
Aseguradora
Contratantedel seguro
Indemnización por dañosderivados delincumplimiento
Cobertura deincumplimiento
Póliza
Certificado de seguro
Asegurado
Contratode fianza
(obligaciónaccesoria)
Fiado
Obligaciónprincipal quepuede implicarun contrato
Garantiza Cumplimiento deobligaciones del Fiado
Beneficiario
Afianzadora
Póliza
Garante del Fiado
Contrato Solicitud
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El Seguro de Caución y la FianzaRelación entre las partes
EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
a)Entre el Contratante del Seguro y elAsegurado:
●Puede existir un contrato entre ambaspartes.
● El seguro es un contrato principal, nodepende de otro contrato para su existencia.
● Las obligaciones legales o contractualesdel contratante del seguro materia del riesgoasegurado quedan plasmadas en elcertificado del seguro.
a) Entre el Fiado y el Beneficiario:
●Existe normalmente un contrato principalen el que se conviene una obligación valida.
●El contrato de Fianza representa unaobligación accesoria y por tanto no puedeexistir sin una obligación principal.
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El Seguro de Caución y la Fianza Relación entre las partes
EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
b) Entre el Asegurado y la Aseguradora:
●El vínculo es el certificado individual delseguro de caución.
●Por este documento la aseguradoraasumirá el riesgo ante el asegurado .
● La aseguradora se compromete aindemnizar al asegurado a título deresarcimiento o penalidad de los dañospatrimoniales sufridos, por el importeconvenido en el certificado individual decaución.
b) Entre el Beneficiario y la Afianzadora:
●El vínculo se establece a través de lapóliza, la cual es otorgada al beneficiario,previo acuerdo del fiado con afianzadorahaciéndose constar en el contrato-solicitud,que la póliza de fianza es la garantía a favordel beneficiario.
●No en todos los casos se solicita laconformidad del fiado para expedir unafianzas a favor del beneficiario. Ej. Libertadcaucional. (Art 24 penúltimo párrafo de la LFIF)
● La póliza establece los términos y alcancede la garantía que la afianzadora otorga afavor (BENEFICIARIO) .
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El Seguro de Caución y la Fianza Relación entre las partes
EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
c) Entre el Contratante del Seguro y laAseguradora:
●El vínculo lo establece la póliza.
● La póliza confirma el derecho derepetición, es decir, el derecho de laaseguradora a reclamar al contratante delseguro las cantidades que hubiera tenidoque pagar como consecuencia delincumplimiento de las obligaciones.
c) Entre el Fiado y la Afianzadora:
●El vínculo está dado por un acuerdo escrito(En los documentos que consignen laobligación del solicitante (Art. 289 párrafo IVLISF).
● En el contrato de fianza, la afianzadora secompromete por el (FIADO) a ser su garantepara el caso de incumplimiento con elbeneficiario.
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El Seguro de Caución y la FianzaReclamación e indemnización
EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
La indemnización
●La aseguradora se obliga hasta por elmonto de la suma asegurada o, en su caso,por el monto convenido de laindemnización.
La reclamación
●El beneficiario deberá proporcionar loscomprobantes que estableció elcertificado del seguro para acreditarle ala aseguradora que se produjeron lascircunstancias acordadas para hacer exigibleel monto de la indemnización .
El compromiso de pago
●La afianzadora puede obligarse a menos yno a más que el deudor principal.(Art. 2799 códigocivil federal)
La reclamación
● El beneficiario requerirá por escrito elpago de la fianza, con la documentaciónque demuestre la existencia y laexigibilidad de la obligación garantizadapor la fianza.
● La afianzadora tendrá derecho a solicitaral beneficiario todo tipo deinformación o documentación que seanecesaria relacionada con la reclamación,para lo cual dispondrá de un plazo hasta de15 días naturales.
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
La reclamación
● En virtud de lo previsto en el certificadode seguro, la indemnización al aseguradopor parte de la aseguradora no esta sujetaa que el contratante de seguro muestre suconformidad.
La reclamación
●La Afianzadora cuando así lo convenga con elfiado podrá realizar el pago de las cantidades quele sean reclamadas, hasta por el monto afianzado,sin necesidad de notificación previa al fiado.
● En este caso, el fiado no necesitará mostrarsu conformidad, quedando la afianzadora exentade la obligación de tener que impugnar u oponerse ala ejecución de la fianza.
● El fiado, estará obligado a proveer a laafianzadora las cantidades necesarias que éstale solicite para hacer el pago de lo que sereconozca al beneficiario.
● O bien, en su caso, reembolsar a la afianzadoralo que a ésta le corresponda en los términos delcontrato respectivo o de la Ley, sin que puedanoponerle las excepciones que el fiado tuviera frente asu acreedor, incluyendo la del pago de lo indebido.(Art. 289 párrafo IV)
El Seguro de Caución y la Fianza Reclamación
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
Periodo de pago
● La indemnización al beneficiario sedeberá pagar en un plazo no mayor a 30días naturales.
Acciones posteriores al pago
● El contratante del seguro estaobligado a restituir las cantidadespagadas por la aseguradora al asegurado.
● Una vez que el contratante delseguro haya reembolsado a laaseguradora el monto de la indemnización,por su propia cuenta podrá reclamar alasegurado la restitución de lascantidades que considereindebidamente pagadas.
Periodo de pago
● Una vez integrada la reclamación, laafianzadora tendrá un plazo de 30 días parapagar o rechazar la reclamación.
Acciones posteriores al pago
● La restitución de las cantidades pagadas porla afianzadora se realizarán hasta en tanto lamisma se adjudique y haga líquidas lasgarantías proporcionadas por el Fiado.
● Si a juicio de la institución procedeparcialmente la reclamación podrá hacerel pago de lo que reconozca.
● El beneficiario estará obligado a recibir elpago, sin perjuicio de que haga valer susderechos por la diferencia.
El Seguro de Caución y la FianzaEl pago y acciones posteriores
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
De la ejecución
●El certificado de seguro. Una vezaportados los comprobantes de lareclamación y transcurridos 30 díasnaturales posteriores a la misma, si laaseguradora no paga.
●Se embargan bienes de la aseguradorapara que se proceda conforme a laresolución en juicio de carácter ejecutivo.(Juicio que se resuelve de manera expedita en comparación con eljuicio ordinario).
● Cuando no tenga aparejada ejecución, lareclamación de la indemnización sepresumirá procedente, salvo prueba encontrario, si la aseguradora no la objeta demanera seria y fundada dentro de lostreinta días naturales posteriores a lafecha en la que reciba los comprobantespara hacer exigible la indemnización.
Acciones posteriores al pago
● Se cuenta con un procedimiento derecuperación en los artículos 285 y 286 de laLISFArtArt. 94 fracción II LFIF
El Seguro de Caución y la Fianza El pago y acciones posteriores
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
De la ejecución
●La póliza de seguro. Una vez que laaseguradora cumpla con algunosrequisitos, se podrán embargar bienes delcontratante del seguro.
Requisitos;
● Que la suma por la que se demande laejecución no exceda el monto convenidode la indemnización.
●Que la póliza se acompañe del recibo depago de la indemnización suscrito por elasegurado.
● Que transcurran cuando menos diezdías desde el día siguiente a aquel en quela aseguradora requiera el anticipo o elreembolso al contratante del seguro.
Acciones posteriores al pago
● Se cuenta con un procedimiento derecuperación en los artículos 285 y 286 de laLISFArt. 94 fracción II LFIF
El Seguro de Caución y la Fianza El pago y acciones posteriores
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
Expedición de Seguros de Caución.
La expedición de una póliza de seguro decaución requiere el consentimiento delcontratante del seguro.
Expedición de ciertas Fianzas sinconsentimiento del fiado.
Salvo prueba en contrario, la obligación acargo del fiado de indemnizar a la instituciónde fianzas de que se trate, se derivará delacreditamiento por parte de la institución defianzas de haber expedido póliza de fianza ocomprobar en cualquier otra forma que ésta lefue de utilidad al fiado, aun cuando éste nohaya prestado su consentimiento para laconstitución de la fianza. (Art 24 penúltimopárrafo de la LFIF)
Ej. Las fianzas judiciales, para obtener lalibertad caucional.
El Seguro de Caución y la FianzaOtros aspectos
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
Del seguro de Caución a primerrequerimiento
Las cláusulas “a primer requerimiento”implican que:
●El deudor aporta una garantía que sueleser realizable ante el mero requerimientodel asegurado, sin necesidad de mayoresjustificaciones.
●En caso de reclamaciones indebidas, unposterior juicio material resolverá lasituación, pero el principio fundamentalde la rapidez y la satisfacción inmediata delos negocios se habrá cubierto.
De Fianza a primer requerimiento
Las Fianzas a primer requerimiento existiráncuando así se convenga en el contrato-solicitud
El Seguro de Caución y la Fianza Otros aspectos
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
Las garantías.
●Las garantías no son obligatorias.
●Son opcionales, y por lo tanto, si serecaban el nivel exigible de reservasdisminuye.
Las garantías
● Son de carácter obligatorio, aunque enalgunos ramos se exenta de esta obligación alfiado.
●Cuando son obligatorias, y no se recaban seeleva el requerimiento de recursos de capital ala institución de fianzas.
El Seguro de Caución y la Fianza Otros aspectos
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EL SEGURO DE CAUCIÓN
LA FIANZA
Las reservas. (Art. 216 LISF)
I. Reservas de riesgos en curso;
II. Reservas para obligaciones pendientesde cumplir;
III. Reserva de riesgos catastróficos
IV. Las demás que, conforme a lo queestablece el artículo 223 de la LISF,determine la Comisión.
Las reservas (Art. 220 LISF)
I. Reserva de fianzas en vigor;
II. Reserva de contingencia de fianzas, y
III. Las demás que, conforme a lo queestablece el artículo 223 de la LISF, determinela Comisión.
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