El futuro dependede ti
DECIDE JUSTO A TIEMPO
Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional,financiada por la Subsecretaría de Previsión Social del Gobierno deChile.www.previsionsocial.gob.cl
Como ONG Ceppac nos interesa invitarte aque conozcas los conceptos másimportantes del sistema previsional… ¿porqué?
El sistema previsional ofrece beneficios enel presente y en el futuro: No conocerlosnos puede costar caro.
La importancia de cotizar radica en queestamos protegidos ante cualquiercontingencia: la vejez, un accidente o elfallecimiento.
Estamos en el momentopreciso para decidir sobrenuestro futuro.
DECIDE JUSTO A TIEMPO
Conociendo elSistemaPrevisionalConociendo elSistemaPrevisional
PRIMER MODULO
¿Cuánto cobracada una de lasAFP?
¿En qué AFP estoyafiliado?
¿Es obligatoriocotizar en la AFP?
¿Cuál es larentabilidad demis fondos?
Conocer el Sistema Previsional, es importante, enTodas las etapas de nuestra vida.
La información y el conocimiento nos permite tomarmejores decisiones
DECIDE JUSTO A TIEMPO
Generación deingreso y ahorropara la vejez
Generación deingreso y ahorropara la vejez
4 años
4 años
25 años
25 años
60- 65 años
60- 65 años
85 años y más..
85 años y más..
Época de estudiante
Aprox. 13 años
Época de pleno trabajo
Época de retiro
Aprox. 25-30 años
Aprox. 40 años
Etapas de la vida
¿Qué es la Seguridad Social?¿Qué es la Seguridad Social?
La Seguridad Social es un concepto universal y suobjetivo es “abolir el estado de necesidadasegurando a cada ciudadano, en todo tiempo, unaentrada suficiente de ingresos para hacer frente a susresponsabilidades”.
CHILE, país pionero enAmérica en implantar unsistema general y obligatoriode Seguridad Social
¿Qué es la Previsión Social?¿Qué es la Previsión Social?
Se conoce como previsión social al conjunto de accionesque buscan atender las necesidades de las personas y suobjetivo es mejorar las condiciones sociales, económicas yhumanas de la población, siendo el sistema de pensionessu principal instrumento.
La Pensión es el beneficiomonetario que sustituye el ingreso(sueldo) de una persona, cuandodeja de trabajar, ya sea por vejez,por invalidez o por muerte.
Vida laboral activa:
Remuneración
Época de retiro:
Pensión
Tasa de reemplazo =
Porcentaje de laremuneración querecibiré en forma depensión
El sistema previsional
Evolución del sistemaprevisional Chileno
SegurosSociales
Sistemas deReparto
Sistema deCapitalizaciónIndividual(DL 3500)
Sistema deCapitalizaciónIndividual
1980
2008, PRINCIPAL REFORMAAL SISTEMA PREVISIONAL
2008, PRINCIPAL REFORMAAL SISTEMA PREVISIONAL
Principales característicassistema Previsional
•Se basa en un sistema decapitalización individual
•Es obligatoria para las y lostrabajadores dependientes , a partirdel 1 de enero de 1983.
•Los fondos previsionales de las y lostrabajadores, son administrados porprivados (AFP’s)
El actual sistema previsional se compone de 3 pilares:
El sistema previsional
PilarContributivoObligatorio
PilarSolidario
PilarVoluntario
PilarContributivo
Su objetivo es otorgarpensión a quienes seretiran del trabajo, luegode haber cotizado durantesu vida laboral activa.
Los principales derechos ybeneficios de este Pilar son:
- Pensión de Vejez
- Pensión de Invalidez
- Pensión de Sobrevivencia
Pilar Solidario
Su finalidad es entregarbeneficios a las personasmás pobres, que nuncaahorraron en el sistema oque habiendo cotizadoacceden a pensiones debajo monto
Los principales beneficios deeste pilar son:
- Pensión Básica Solidaria:Vejez e Invalidez.
- Aporte Previsional Solidario:Vejez e Invalidez
Pilar Voluntario
La ley da la posibilidad aaquellos trabajadores quepuedan hacerlo, de cotizarun monto por sobre loobligatorio para poder“tapar” las lagunas que segeneraron en los períodosno cotizados, aumentar elmonto de los beneficiosprevisionales a través dediferentes mecanismos deahorro, ya sea de maneraindividual o colectiva.
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFPs): Sonsociedades anónimas, cuyo objetivo es la administración dedistintos Fondos de Pensiones, además de otorgar yadministrar las prestaciones y beneficios que establece la ley.
Afiliación: Es el vínculo entre un trabajador/a y el Sistema deCapitalización Individual, lo que da derecho a recibir unapensión de vejez, invalidez o sobrevivencia y genera laobligación de cotizar por parte del trabajador/a.
Cotizante: Es el afiliado/a, que cotiza cada mes, por lasremuneraciones imponibles recibidas en el mes anterior.
Conceptos claves delSistema Previsional
RESUMEN MÓDULO I
El Sistema Previsional Chileno haevolucionado en el tiempo:
Sistemas de RepartoHasta 1980
Sistemas deCapitalización IndividualD.L. 3500
Ley 20.255 de ReformaPrevisional, año 2008
Pilar
ContributivoObligatorio
Pilar
Solidario
Pilar
Voluntario
PilarContributivoObligatorio yAhorroPrevisional
SEGUNDO MÓDULO
En este módulo revisaremoslas principales característicasdel Pilar Contributivoobligatorio, el cual, una vezque nos afiliemos al sistemaprevisional, nos acompañarádurante toda nuestra vidalaboral, ya sea que estemostrabajando o que por algunarazón, no estemos ejerciendoalguna labor remunerada.
Pilar contributivoobligatorio
¿Por qué se llama pilarcontributivo obligatorio?
Es obligatorio porque está establecido porel Decreto Ley (DL) 3500, que señala quetodo trabajador/a que ingresa al mundolaboral, debe hacer un ahorro previsionalpara cuando llegue el momento en que nopueda seguir trabajandoremuneradamente.
Es contributivo debido a que cadatrabajador/a debe hacer contribucioneso aportes para obtener un beneficiodenominado pensión
CapitalizaciónIndividual
Libre elección de la Administradora(AFP)*
Características del PilarContributivo Obligatorio
AdministraciónPrivada de losFondos (AFP)
Libre elección de la Administradora (AFP)*
Libre elección de la Administradora (AFP)*
Características del PilarContributivo Obligatorio
El principio general señala que las y los trabajadorestienen la posibilidad de elegir la AFP a la cual quieranafiliarse, pudiendo cambiarse cuando quieran.
Sin embargo, uno de los cambios que se establecen conla Ley 20.255, de 2008, es que:
A partir del 01/08/2010, todas las personas que se afilienpor primera vez al sistema deberán incorporarse a laAFP que haya ganado la licitación por ofrecer el menorcosto de comisión por administrar los fondosprevisionales de sus afiliados y permanecer en ella por unperíodo de 24 meses.
¿QUIÉNES DEBEN COTIZAR?
•TRABAJADORES/ASDEPENDIENTES
•TRABAJADORESINDEPENDIENTES QUE EMITENBOLETAS DE HONORARIOS APARTIR DEL AÑO 2012, SALVOQUE EXPRESEN LO CONTRARIOEN EL S.I.I.
Cotizaciones y descuentos
previsionales
AHORROOBLIGATORIO
10% de la rentaimponible
Para financiar laPensión
COMISION PORADMINISTRACIÓN
% de la rentaimponible que sepaga a la AFP
(varía entre unaAFP y otra)
SEGURO DEINVALIDEZ YSOBREVIENCIA (SIS)
Equivale a un1,26% de la rentaimponible
Para las y lostrabajadoresdependientes, elpago del SIS lo debehacer el empleador,desde el 01/07/11
AFP CUPRUM
1,48%
AFP HABITAT
1,27%
AFP CAPITAL
1,44%
AFPPLANVITAL
2,36%
AFP PROVIDA
1,54%
AFP MODELO
0, 77%
¿Qué Afps existen y cual esla comisión que cobran?
Diferencias de cobro entre Afpsy su impacto en el sueldoDiferencias de cobro entre Afpsy su impacto en el sueldo
SUELDOIMPONIBLE
AFP
COTIZACIÓNPARAPENSIÓN
(10%)
COMISIÓNAFP
TOTAL DESCUENTOS
$200.000.-
MODELO
(0,77%)
$20.000
$1.540
$21.540.-
$200.000.-
HÁBITAT
(1,27%)
$20.000
$2.540
$22.540.-
$200.000.-
CAPITAL
(1,44%)
$20.000
$2.880
$22.880.-
$200.000.-
CUPRUM
(1,48%)
$20.000
$2.960
$22.960.-
$200.000.-
PROVIDA
(1,54%)
$20.000
$3.080
$23.080.-
$200.000.-
PLANVITAL
(2,36%)
$20.000
$4.720
$24.720.-
Ejercicios de Aplicación GrupalEjercicios de Aplicación Grupal
En base a un sueldo imponible de $300.000.- mensuales,calculen:
a)Cuánto se ahorra para pensión mensualmente.
b)Cuánto se ahorra para pensión en un año.
c)Cuánto se paga por comisión mensual a la AFP que cobramás barato
d)Cuánto se paga por comisión en un año a la AFP quecobra más barato
e)Cuánto se paga por comisión mensual a la AFP que cobramás caro
f)Cuánto se paga por comisión en un año a la AFP quecobra más caro
RespuestasRespuestas
Sueldo imponible de $300.000.- mensuales:
a)Cuánto se ahorra para pensión mensualmente.
300000 X 10% $30.000
b) Cuánto se ahorra para pensión en un año.
30000 X 12 = $360.000
c) Pago por comisión mensual a la AFP más barata
300000 X 0,77% $2.310
d) Paga por comisión anual a la AFP que cobra más barato
2310 X 12 = $27.720
e) Paga por comisión mensual a la AFP más cara
300000 X 2,36% $ 7.080
f) Paga por comisión anual a la AFP que cobra más caro
$7080 X 12 = $84.960.-
MULTIFONDOS,CARTOLAPREVISIONAL YSUBSIDIO ALEMPLEO JÓVEN
TERCER MÓDULO
¿DÓNDE SEAHORRAN LOSAPORTES QUE SEHACEN EN LA AFP?
Sistema de Multifondos
Los ahorros previsionales se distribuyen en 5 distintos fondos depensiones, diferenciados por sus límites de inversión en instrumentosde renta variable y diferentes niveles de riesgo y rentabilidad:
MULTIFONDOS
Multifondo
Límite máximopermitido de rentaVariable
Grado de riesgo
Intermedio
E
5%
0%
Más Conservador
Conservador
C
40%
15%
D
20%
5%
A
80%
40%
Más riesgoso
B
60%
25%
Riesgoso
Límite mínimopermitido de rentaVariable
Si la persona afiliada, no escoge un Multifondo, la AFP la asignará a uno, deacuerdo a su edad.
¿QUÉ SUCEDE SI NO ESCOJO UNMULTIFONDO?
FONDO
Hombres y Mujereshasta 35 años
Hombres mayores de 35 yhasta 55 años.
Mujeres mayores de 35 yhasta 50 años
Hombres mayores de55 años
Mujeres mayores de50 años
Grado de Riesgo
A
Más riesgoso
B
Riesgoso
C
Intermedio
D
Conservador
E
Más conservador
Debes completar elformulario “Cambio deFondo de Pensiones”,en agencia o sitio Webde tú AFP, y podrástraspasar tus saldoslibremente entrefondos.
¿COMO ME PUEDO CAMBIAR DEFONDO?
¿Que es una cartola previsional
cuatrimestral?
Es un documento que envía la AFP cada 4meses al Afiliado/a Cotizante, donde leinforman los movimientos de la cuentaindividual (entradas y salidas), de los 4meses anteriores.
•Da a conocer el costo de Administracióny rentabilidad obtenida por los fondos.
•Permite verificar que las cotizacionesprevisionales hayan sido pagadas y queestán depositadas en el fondo ocombinación de tipo de fondos quehayas escogido.
Ejemplo de cartola
Periodo Informado
Cotizaciones
Realizadas
Pagos realizados
Total Acumulado
Cuáles son los beneficios detrabajar con contrato
•Puedes acceder a Salud en el sistema público o privado.
•En caso de enfermedad tienes derecho a licencia médica.
•Permite ahorrar previsionalmente para la vejez
•Si estás con contrato y cotizando, estás protegido/a por elSeguro de Invalidez y Sobrevivencia.
•Estarás protegido/a por la Ley de Accidentes Laborales yEnfermedades Profesionales.
•Derecho a permisos legales
•Derecho a vacaciones anuales
•Protección a la Maternidad
•Derecho a asignación familiar
Subsidio Previsional Jóvenes
¿Qué es el subsidio a la Cotización?
¿Qué es el subsidio a la Cotización?
Es un beneficio en dineroequivalente a la mitad (50%) de unacotización previsional, calculada enbase al ingreso mínimo, que elEstado depositará directamente enla cuenta de capitalización individualdel trabajador/a joven que cumplancon los siguientes requisitos:
Requisitos para acceder al subsidioa la cotización:
•Tener entre 18 y 35 años.
•Recibir un ingreso igual o inferior a 1,5 vecesel ingreso mínimo mensual.
•Registrar menos de 24 cotizacionesmensuales continuas o discontinuas en sucuenta de capitalización individual de la AFP.
Este subsidio se entregará durante las primeras24 cotizaciones que las y los trabajadores hagaen el sistema de pensiones (AFP).
Subsidio Previsional Jóvenes
¿Qué es el subsidio a la Contratación?
¿Qué es el subsidio a la Contratación?
Es un beneficio en dinero que equivale a lamitad (50%) de una cotización previsional,calculada en base al ingreso mínimo, queentrega el Estado a los empleadores porcada trabajador joven que tengacontratado.
Cómo se debe hacer la solicitud delSubsidio
El beneficio lo debe solicitar el empleador encualquier sucursal del Instituto de PrevisiónSocial (ex INP) presentando el RUT de las y lostrabajadores, y de esta forma establecer porcuántos trabajadores puede recibir el subsidio.
Para solicitar el subsidio, el empleador debeestar al día con el pago de las cotizaciones deseguridad social de todos sus trabajadores ytrabajadoras.
Sitio web para consultasSitio web para consultas
Si lo sabe: ContesteSi lo sabe: Conteste
1.Cuántos tipos de Fondos Previsionales existen:
a)1
b)3
c)5
d)6
2. Cuál es la principal diferencia entre un fondo previsional y otro:
a)El nivel de riesgo y rentabilidad
b)La edad del cotizante
c)Son todos iguales
d)El costo de administración
3. Cuánto deben cotizar las y los trabajadores dependientes para pensiónmensualmente:
a)10% de su sueldo líquido
b)10% de su sueldo imponible
c)12% de su sueldo imponible
d)El monto lo determina cada AFP
Si lo sabe: ContesteSi lo sabe: Conteste
4. Cuánto es el porcentaje que cobran las AFP’s por administración de FondosPrevisionales:
a)0,77% del sueldo imponible
b)Depende de cada AFP y se cobra en base al sueldo imponible
c)2,5% del sueldo líquido
d)Ninguna de las anteriores
5. Qué es la Cartola Previsional :
a)Un documento que envía la Superintendencia de Pensiones a todas laspersonas para informar del funcionamiento de las AFP’s
b)Un documento que envía la AFP a sus afiliados/as cotizantes cada 4 meses,donde informa los movimientos previsionales de los 4 meses anteriores.
c)Un documento que permite hacer los trámites para pensión
d)El documento necesario para tramitar el subsidio a la cotización de jóvenes
